Qonto vs Finom 2026: Gebühren, Karten und Tarife im Vergleich
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Im Vergleich von Qonto und Finom stehen vor allem die Preisstruktur, das Kartenangebot und die Limits für SEPA‑Überweisungen im Fokus: Qonto bietet drei Tarifmodelle – Starter (dauerhaft kostenlos), Basic (9 €/Monat bei jährlicher Abrechnung) und Smart (19 €/Monat bei jährlicher Abrechnung) – jeweils mit einem festen Kontingent an Überweisungen pro Monat (5, 30 bzw. 100) und einer Kombination aus physischen und virtuellen Karten, während Finom mit Solo (0 €/Monat), Basic (8 €/Monat bzw. 7 €/Monat bei Jahreszahlung) und Smart (19 €/Monat bzw. 17 €/Monat bei Jahreszahlung) die kostenlosen SEPA‑Ausgänge nach Volumen (2.500 €, 25.000 € bzw. 50.000 €) begrenzt. Beide Anbieter sind reguliert: Qonto ist ein von der französischen Aufsichtsbehörde ACPR und der BaFin zugelassenes Zahlungsinstitut, Finom operiert als Electronic Money Institution unter Lizenz der niederländischen DNB und verwaltet Kundengelder in einer eigenen Treuhandstiftung; im Insolvenzfall sichern die jeweiligen Einlagensicherungsfonds die Kundengelder. Für einen detaillierten Überblick über die Konditionen kannst du die offiziellen Preislisten von Qonto und Finom prüfen sowie unsere Werkzeugübersicht nutzen.
TL;DR — das Verdikt
Wenn du ein Einzelunternehmer bist, der nur wenige monatliche Überweisungen (max. 5) und eine virtuelle Karte benötigt, ist das kostenlose Qonto Starter‑Konto die passendere Wahl. Brauchst du dagegen ein höheres SEPA‑Volumen (bis 2.500 € kostenlos) und kein Cashback‑Programm, ist Finom Solo die kostenlose Alternative, während Finom Basic bzw. Finom Smart für mehr physische Karten und bis zu 25.000 € bzw. 50.000 € SEPA‑Volumen geeignet sind. Für Unternehmen, die mehr als 5 Überweisungen pro Monat oder mehrere physische Karten benötigen, bieten sowohl Qonto (Basic 9 €/Monat, Smart 19 €/Monat) als auch Finom (Basic 8 €/Monat, Smart 19 €/Monat) passende kostenpflichtige Tarife. Beachte jedoch, dass das kostenlose Qonto‑Modell keine physischen Karten liefert und Finom‑Tarife nur das SEPA‑Volumen, nicht die Anzahl der Transfers, begrenzen – das kann bei hohem Zahlungsaufkommen zum zusätzlichen Kostenfaktor von 0,20 € pro Überweisung bei Qonto führen.
Alle Preise Stand 09/2026
Qonto vs Finom – Tarife, Karten und Überweisungsbedingungen
| Anbieter | Tarif | Preis / Monat (exkl. MwSt.) | Preis / Jahr (exkl. MwSt.) | Überweisungen / Monat oder Volumen | Karten (physisch / virtuell) | Cashback | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | Starter | 0 € | – | 5 Überweisungen | – / 1 virtuelle | – | DE‑IBAN, E‑Rechnungsstellung, DATEV/Lexware‑Sync |
| Qonto | Basic | 9 € | 108 € | 30 Überweisungen | 1 physisch + 2 virtuell | – | 1 Monat kostenlos testen |
| Qonto | Smart | 19 € | 228 € | 100 Überweisungen | 2 physisch + 50 virtuell | – | 1 Unterkonto |
| Finom | Solo | 0 € | – | SEPA‑Volumen bis 2.500 € | – / 1 virtuelle VISA | 0 % | DE‑IBAN innerhalb 24 h |
| Finom | Basic | 8 € (7 € bei jährlicher Zahlung) | – | SEPA‑Volumen bis 25.000 € | 1 physisch + 3 virtuell | 1 % | 30‑Tage‑Testversion |
| Finom | Smart | 19 € (17 € bei jährlicher Zahlung) | – | SEPA‑Volumen bis 50.000 € | 3 physisch + 10 virtuell | 3 % | 30‑Tage‑Testversion |
Zusatzinfo Qonto: Jede Überweisung über das Kontingent hinaus kostet 0,20 € (monatliche Abrechnung möglich).
Entscheidender Unterschied: Anzahl der Überweisungen vs. Volumen der SEPA‑Transfers
Qonto begrenzt die Anzahl von Überweisungen pro Monat (Starter 5, Basic 30, Smart 100) und berechnet jede weitere Überweisung mit 0,20 € Quelle. Finom hingegen begrenzt das Volumen der ausgehenden SEPA‑Überweisungen (Solo 2.500 €, Basic 25.000 €, Smart 50.000 €) und erhebt keine Zusatzgebühr pro Transfer Quelle.
Beispiel: Ein selbstständiger Grafikdesigner sendet im Monat 40 Rechnungen à 100 €, also insgesamt 4.000 € in 40 Überweisungen.
- Mit Qonto Basic sind nur 30 Überweisungen im Tarif enthalten. Die zusätzlichen 10 Überweisungen kosten 10 × 0,20 € = 2 € zusätzlich.
- Mit Finom Basic liegt das gesamte Transfervolumen von 4.000 € deutlich unter dem Limit von 25.000 €, sodass keine Zusatzkosten entstehen, egal wie viele einzelne Überweisungen getätigt werden.
Umgekehrt profitiert ein Unternehmen, das wenige, aber sehr hohe Zahlungen verarbeitet (z. B. 3 × 30.000 €), von Qonto Smart, weil die 100‑Überweisungs‑Freigrenze ausreicht, während Finom Smart das Volumen‑Limit von 50.000 € bereits überschreitet und zusätzliche Kosten nach sich ziehen könnte.
Wem hilft was, woran erkennt man den eigenen Fall
Wenn du als Freelancer nur selten Überweisungen tätigst, reicht das kostenlose Qonto Starter‑Konto (5 Überweisungen/Monat, 1 virtuelle Karte) aus; gleiches gilt für das kostenfreie Finom Solo, das eine virtuelle VISA‑Karte und SEPA‑Überweisungen bis zu einem Volumen von 2.500 € erlaubt. Sobald du physische Karten benötigst oder das monatliche Überweisungsvolumen steigt, wird Qonto Basic (9 €/Monat, 30 Überweisungen, 1 physische + 2 virtuelle Karten) oder Finom Basic (8 €/Monat, 1 physische + 3 virtuelle Karten, 1 % Cash‑back, SEPA‑Volumen bis 25.000 €) relevant. Für Unternehmen mit hohem Kartenbedarf und vielen Transaktionen bietet Qonto Smart (19 €/Monat, 100 Überweisungen, 2 physische + 50 virtuelle Karten, 1 Unterkonto) mehr Flexibilität, während Finom Smart (19 €/Monat, 3 physische + 10 virtuelle Karten, 3 % Cash‑back, SEPA‑Volumen bis 50.000 €) besonders attraktiv ist, wenn Cashback ein wichtiges Kriterium darstellt.
Regulatorisch ist Qonto ein von der französischen Aufsichtsbehörde ACPR und der BaFin zugelassenes Zahlungsinstitut, Einlagen sind bis zu 100.000 € pro Bank geschützt; Finom operiert als Electronic‑Money‑Institution unter Lizenz der niederländischen De Nederlandsche Bank und verwaltet Kundengelder in einer von der DNB beaufsichtigten Treuhandstiftung.
Die Entscheidung hängt also davon ab, ob du die Anzahl monatlicher Überweisungen (Qonto) oder das Gesamtvolumen freier SEPA‑Transfers (Finom) im Blick hast, ob physische Karten oder Cashback wichtiger sind und welche regulatorische Absicherung du bevorzugst. Bei der Auswahl kann Qonto helfen, die passende Variante zu finden. Für eine schnelle Berechnung deiner monatlichen Kosten kannst du unseren Kleinunternehmer‑Rechner nutzen.
Für wen das nichts ist
- Wenn du mehr als fünf Überweisungen pro Monat brauchst, ist das Qonto Starter‑Konto zu restriktiv und Finom Solo deckt nur ein SEPA‑Volumen von 2.500 € ab.
- Unternehmen, die ausschließlich physische Karten benötigen, kommen mit Finom Solo nicht weiter, weil dort keine physische Karte enthalten ist.
- Wer auf ein hohes Cashback‑Programm angewiesen ist, findet bei Qonto keine vergleichbare Vergütung; Finom Smart bietet zwar bis zu 3 % Cashback, jedoch ohne klare Obergrenzen, was bei hohen Umsätzen riskant sein kann.
- Wenn du eine lückenlose gesetzeskonforme E‑Rechnungsstellung und direkte DATEV‑Integration benötigst, fehlt diese Funktion bei Finom komplett.
- Für Selbstständige, die auf eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 € pro Bank und Kunde Wert legen, ist Finom weniger transparent, da die Absicherung über eine Treuhandstiftung erfolgt, jedoch keine explizite Einlagensicherung wie bei Qonto genannt wird.
FAQ
Wie hoch sind die monatlichen Kosten der kostenlosen Tarife von Qonto und Finom?
Qonto bietet den Starter‑Tarif dauerhaft kostenlos an (0 € pro Monat). Finom hat den Solo‑Tarif ebenfalls kostenfrei (0 € pro Monat).
Welche Kartenarten sind in den kostenpflichtigen Grundtarifen von Qonto und Finom enthalten?
Im Qonto Basic‑Tarif erhalten Nutzer eine physische Karte und zwei virtuelle Karten; im Finom Basic‑Tarif sind eine physische und drei virtuelle VISA‑Karten pro Nutzer enthalten.
Wie wird das Cashback bei Finom geregelt und gibt es dafür Obergrenzen?
Finom Basic gewährt 1 % Cashback, Finom Smart 3 % Cashback. Die Preisseite nennt keine konkreten Obergrenzen für das Cashback.
Wie sind Kundengelder bei Qonto und Finom im Insolvenzfall geschützt?
Qonto sichert Einlagen bis zu 100.000 € pro Bank und Kunde über den französischen Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Finom verwaltet Kundengelder in einer von der niederländischen De Nederlandsche Bank beaufsichtigten Treuhandstiftung.
Quellen
- qonto.com (abgerufen 01.10.2026)
- qonto.com (abgerufen 01.10.2026)
- finom.co (abgerufen 01.10.2026)
- finom.co (abgerufen 01.10.2026)